Origem dos recursos: o que o notário pede, e por quê

É o pedido que mais surpreende os compradores estrangeiros, e o que de fato trava assinaturas no dia marcado. No entanto, nada tem de pessoal: ele obriga o notário, em todos os processos, e se prepara em poucas horas se você começar a tempo.

Um dever, não uma curiosidade

O artigo L561-2 do Código Monetário e Financeiro coloca o notário entre os profissionais sujeitos aos deveres de vigilância contra a lavagem de dinheiro. Não é uma faculdade deixada ao seu julgamento: ele precisa poder justificar de onde vêm os recursos, e responde se lavrar uma escritura sem tê-lo feito.

A consequência prática é simples. Um notário que não compreende a origem do dinheiro não assinará, por mais simpático que seja o processo e qualquer que seja a data já reservada. O suspense não está na decisão dele, está no momento em que ele descobrirá o documento faltante.

Os comprovantes esperados, conforme a fonte

Cada origem pede sua prova, e a lógica é sempre a mesma: mostrar a formação da quantia, não apenas sua existência em uma conta.

Uma poupança acumulada se justifica por extratos de conta de vários meses, que mostram a formação gradual. Um saldo fotografado na véspera nada diz.

A venda de um imóvel no exterior exige a escritura de venda traduzida e o extrato creditando o preço. Os dois juntos, pois um data a operação e o outro a liga à sua conta.

Uma doação familiar supõe a escritura de doação ou a declaração, acompanhada da transferência correspondente. É o caso em que a antecipação mais conta, porque a escritura se redige e se assina, o que leva tempo.

Um empréstimo bancário se justifica pela oferta de crédito aceita, que o banco na maioria das vezes envia diretamente ao cartório.

A venda de uma empresa ou de títulos exige o contrato de venda e o aviso de operação do custodiante.

A regra que mais trava assinaturas

Cabe em uma frase: os recursos devem sair de uma conta em seu nome.

Uma transferência enviada por um parente, por uma empresa sua, ou de uma conta conjunta da qual você não é titular suspende a assinatura, mesmo quando a intenção é perfeitamente clara e a fonte perfeitamente limpa. O notário não pode rastrear um pagamento cujo emissor não é parte da escritura.

Se um terceiro financia toda ou parte da compra, isso se prepara antes, por uma escritura de doação ou um empréstimo familiar lavrado pelo notário, e o dinheiro depois transita pela sua conta. Improvisar uma transferência na véspera da escritura não resolve nada: cria exatamente o problema que a preparação teria evitado.

O momento certo, e um reflexo de segurança

Reúna esses documentos já na assinatura da promessa, e envie-os sem esperar a cobrança. Um extrato bancário estrangeiro se pede, às vezes se traduz por tradutor juramentado, e viaja: a cadeia leva dias, e mais ainda vindo de um país fora do Espaço Econômico Europeu.

Um último reflexo, em um ponto onde a perda é definitiva. Nunca tome os dados bancários do cartório de um e-mail, por mais bem redigido que seja, sem confirmá-los por telefone em um número que você mesmo discou. A fraude em transferências de recursos notariais mira precisamente os compradores estrangeiros, que nunca encontraram seu interlocutor, e o dinheiro que parte não volta.

Essas exigências se encaixam no resto do calendário: as duas vias para assinar sem viajar à França têm seus próprios prazos, e a lei que regerá a transmissão do seu imóvel se decide no mesmo momento, com o mesmo notário.